1. Tentukan prioritas utama kenapa anda perlu polis asuransi. Apakah untuk proteksi keuangan keluarga, atau untuk hal lain seperti dana pendidikan, tabungan jangka panjang
2. Jika anda akan membuka polis untuk proteksi keuangan keluarga, coba hitung pengeluaran bulanan anda. Angka ideal untuk menentukan besarnya uang pertanggungan adalah 100 kali pengeluaran bulanan anda. Jadi, jika pengeluaran bulanan anda adalah 5 juta, maka uang pertanggungan yang ideal adalah 500 juta.

   Lain halnya jika anda membuka polis untuk dana pendidikan. Tentu pertama cari tahu dulu, berapa rupiah dana yang harus anda keluarkan untuk bisa menyekolahkan anak anda di sekolah impian, dihitung juga berdasarkan inflasi. Lalu anda bisa tentukan, mau buka polis dengan uang pertanggungan berapa supaya angka terseut tercapai

3. Akhirnya semua lari ke bujet dan bujet…. jika anda tidak punya uang banyak untuk punya uang pertanggungan 500 juta, maka cari produk asuransi yang preminya murah tapi uang pertanggungan besar. Dari tulisan saya terdahulu, saya sudah mengupas jenis-jenis asuransi, dimana asuransi termurah adalah jenis term life, lalu disusul whole life. Jika anda tidak bisa beli polis jenis whole life dengan uang pertanggungan 500 juta, bisa saja anda turunkan uang pertanggungannya sesuai kantong, atau malah switch menjadi term life dengan uang pertanggungan yang sesuai niat awal, 500 juta
4. Faktor lain yang harus anda pertimbangkan dalam memilih produk asuransi, adalah karakter anda, dan time frame. Apakah anda seorang risk taker atau safe player? Kalau anda mau pakai uang tersebut, katakanlah untuk anak sekolah, kapan mau dipakai? Kalau masih jauh, misalnya 5 tahun ke atas, kombinasikan produk asuransi jenis endowment dengan berinvestasi yang sifatnya agresif, misalnya reksadana saham. Kita harapkan dengan mengkombinasikan produk asuransi dengan reksadana, maka dapat memperkecil modal dan mengoptimalkan hasil. Saya tidak merekomendasikan memakai produk unit link, kenapa? Salahsatu alasannya adalah karena biaya-biaya yang besar, sehingga hasilnya kurang bagus, baik dari sisi besarnya uang pertanggungan, maupun dari sisi hasil investasi.

Oke, selamat membuka polis…

Related posts:

1. MEMILIH PRODUK ASURANSI
2. Istilah Umum dalam Proposal dan Polis Asuransi
3. Produk asuransi atau investasi apa yang benar- benar menguntungkan untuk nasabahnya

Asuransi sendiri dibagi dalam 2 jenis, yaitu asuransi tradisional dan non tradisional.

Asuransi tradisional.
Ciri khasnya adalah manfaatnya pasti. Misalkan untuk asuransi pendidikan, tahun ke-sekian nasabah akan mendapatkan uang sekian. Nominalnya sudah pasti, tidak akan ada perubahan lagi.

Asuransi non-tradisional,
yaitu asuransi yang dipadu dengan wadah investasi. Disebut juga unit link. Asuransi model begini, besar manfaatnya sangat tergantung pada kondisi investasi dan alokasi investasi yang kita pilih.

Cocok tidaknya seorang nasabah dengan produk yang ia gunakan sangat tergantung kejelian seorang agen asuransi. Seyogyanya, pada saat si agen menawarkan produknya, ia harus memahami kebutuhan si nasabah dan karakternya. Dari sekian banyak produk yang dimiliki perusahaan tempat si agen bekerja, ia tahu mana yang terbaik untuk nasabah, karena tidak semua orang cocok memakai produk yang sama. Amat disayangkan jika si agen hanya mengejar keuntungan jangka pendek saja (baca: komisi), karena kontrak asuransi adalah kontrak jangka panjang.

Di sini, nasabah juga perlu pandai memilah, apakah sebuah produk Asuransi ini memang tepat untuknya, ataukah si agen hanya menjual janji surga, alias manfaat yang ditawarkan tidak sesuai dengan yang tercantum dalam polis.

Jika anda bingung, maka langkah yang harus anda lakukan adalah:

• mendengarkan dengan seksama penjelasan si agen saat presentasi proposal
• meminta agen agar dapat memberikan kopi contoh polis Asuransi untuk produk tersebut, sehingga kita dapat cross-check, apakah manfaat yang dijelaskan sama seperti bunyi kontrak hukumnya
• mencari pembanding dari asuransi lain

Mendengarkan referensi kenalan kita memang tidak ada salahnya, hanya perlu diingat, penjelasan pihak ketiga bisa jadi bikin rancu pemahaman kita, dan juga tidak selalu apa yang dirasa cocok untuk orang lain juga cocok untuk diri kita. Mungkin lebih tepat mendengarkan referensi dari kenalan adalah untuk masalah pelayanan. Apakah asuransi X yang dipakai si kenalan memiliki pelayanan yang cepat dan prima, atau malah suka mengulur-ulur waktu

Related posts:

1. Istilah Umum dalam Proposal dan Polis Asuransi
2. Produk asuransi atau investasi apa yang benar- benar menguntungkan untuk nasabahnya
3. MEMILIH PRODUK ASURANSI