Apa itu Bank Syariah?

Bank syariah adalah bank yang sistem operasionalnya didasarkan pada etika Islam. Berbeda dengan sistem perbankan konvensional, pada sistem perbankan syariah tidak mengenal adanya bunga. Imbalan bagi nasabah diwujudkan dalam bentuk pembagian keuntungan antara bank dengan nasabah. Pembagian keuntungan ini didasarkan pada proporsi tertentu yang ditetapkan di awal, misalnya bank akan menerima 55% dan nasabah 45% dari keuntungan, namun nilai nominalnya sendiri baru diketahui kemudian tergantung dari keuntungan yang diperoleh bank.

Karakteristik yang menonjol dari sistem perbankan syariah adalah keadilan dalam bertransaksi, investasi yang beretika, mengedepankan nilai-nilai kebersamaan dan persaudaraan dalam berproduksi, serta menghindari kegiatan spekulatif dalam bertransaksi keuangan. Sebagai suatu  usaha bisnis, bank syariah melayani nasabah dari berbagai golongan tidak terbatas hanya pada umat Islam saja.

Apa Saja Produk Investasi di Bank Syariah?

Bank syariah menawarkan produk dan jasa yang lebih beragam dibandingkan dengan bank konvensional, dengan skema keuangan yang lebih bervariasi, fleksibel dan saling menguntungkan.

Beberapa produk investasi di bank syariah antara lain:

1. Tabungan

Bank syariah menawarkan dua jenis tabungan yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan nasabah penabung.

a. Tabungan dengan skema titipan

Tabungan ini diperuntukan bagi nasabah yang mengutamakan keamanan dan kemudahan transaksi sehari-hari. Nasabah bebas mengambil uang yang ‘dititipkannya’ di bank syariah setiap saat ia membutuhkannya. Dana nasabah aman tersimpan di bank karena terbebas dari risiko pemotongan dana ketika usaha bank mengalami kerugian. Keuntungan yang diperoleh oleh penabung dengan skema ini adalah berupa bonus, yang besarnya sesuai dengan kebijakan masing-masing bank syariah.

b. Tabungan dengan skema penanaman modal

Tabungan ini diperuntukkan bagi nasabah yang menginginkan hasil investasi yang lebih tinggi. Dana yang ditabung oleh nasabah akan ditempatkan oleh bank syariah ke sektor-sektor usaha produktif yang menghasilkan profit. Profit tersebut kemudian akan dibagi antara bank (sebagai pengelola dana) dan nasabah (sebagai pemilik dana) dengan rasio bagi hasil yang telah ditetapkan. Nilai bagi hasil ini berfluktuasi, sesuai dengan imbal hasil yang diperoleh bank syariah dari invetasi yang dilakukan. Bagaimana jika investasi yang dilakukan oleh bank syariah merugi? Jangan kahawatir. Karena masyarakat yang menyimpan uangnya di bank syariah tidak akan ikut mengalami kerugian itu. Saat ini perhitungan bagi hasil antara bank syariah dan nasabah tidak didasarkan pada profit yang diperoleh (profit and loss sharing), namun didasarkan pada pendapatan (revenue sharing). Dengan pola revenue sharing, bagi hasil kepada nasabah diperhitungkan dari pendapatan bank, sedangkan biaya-biaya yang harus dikeluarkan bank akan diambil dari bagi hasil yang menjadi hak bank. Dengan pola ini, dana nasabah yang diinvestasikan dalam tabungan bank syariah tidak akan berkurang atau hilang meskipun investasi yang dilakukan bank syariah mengalami kerugian. Tabungan yang masuk dalam kategori ini antara lain tabungan pendidikan dan tabungan perencanaan.

Baik tabungan dengan skema titipan maupun penanaman modal dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sesuai dengan Undang-Undang No.24 tahun 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan (LPS hingga nilai maksimal Rp2 miliar.

2. Deposito

Ada dua jenis deposito yang ditawarkan oleh bank syariah, yaitu:

a. Deposito dengan skema penyertaan modal

b. Deposito dengan skema penyertaan modal untuk proyek tertentu sesuai dengan keinginan nasabah

Pada dasarnya kedua jenis deposito tersebut memiliki fitur dan mekanisme yang sama yaitu nasabah menanamkan dananya di bank untuk kemudian diinvestasikan oleh bank ke sektor-sektor usaha yang produktif yang sesuai dengan etika Islam. Perbedaannya adalah pada jenis deposito yang kedua nasabah memberikan batasan-batasan tertentu kepada bank mengenai peruntukan investasi atas dana yang didepositokannya. Hasil investasi yang dilakukan oleh bank kemudian akan dibagi bersama antara nasabah dan bank dengan proporsi/nisbah bagi hasil yang disepakati bersama.

Di Mana Layanan Bank Syariah dapat Ditemui?

Layanan jasa perbankan syariah dapat dengan mudah diperoleh masyarakat pada tempat-tempat yang memasang logo iB (Islamic Banking), apakah itu di Bank Umum Syariah, Unit Usaha Syariah (UUS)dari Bank Umum Konvensional atau pun layanan syariah (office channeling) di loket-loket Bank Umum Konvensional. Nasabah tidak perlu khawatir dananya akan tercampur pengelolaannya dengan dana dari bank umum konvensional karena setiap iB telah didukung oleh sistem teknologi informasi yang kredibel, yang mempunyai dua user ID berbeda untuk masuk ke dalam sistem pencatatan. Satu user ID untuk rekening konvensional dan satu user ID lain yang berbeda untuk rekening syariah. Setiap kali ada masyarakat yang membuka rekening syariah di cabang konvensional, petugas bank akan membuka dan membukukan transaksi nasabah di rekening dengan user ID syariah.

Lebih dari itu, seluruh kegiatan usaha dan pengelolaan dana UUS dan kantor cabang bank konvensional yang membuka layanan syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang juga adalah anggota dari Dewan Syariah Nasional (DSN) dan secara berkala laporan keuangan UUS dan kantor cabang bank konvensional yang membuka layanan syariah diawasi dan diperiksa oleh Bank Indonesia untuk menjamin setiap UUS dan kantor cabang bank konvensional yang membuka layanan syariah mengelola dana masyarakat dan menjalankan kegiatan usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

Jadi, tunggu apalagi? Yuk mulai berinvestasi di bank syariah!

Sumber: Bank Indonesia

Republished by Blog Post Promoter

Related posts:

1. TabunganKu, Produk Tabungan Baru yang Mudah dan Ringan
2. Asuransi Syariah
3. Bancassurance sebagai Alternatif Investasi Jangka Panjang

Apa itu TabunganKu?

TabunganKu adalah produk tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan oleh bank-bank di Indonesia secara bersama-sama untuk menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Saat ini TabunganKu dapat dibuka di 70 bank yang ada di Indonesia baik Bank Umum, Bank Umum Syariah, Unit Usaha Syariah, ataupun di lebih dari 700 BPR dan BPR Syariah.

Bagaimana caranya untuk membuka TabunganKu ?

Cukup datang ke bank dengan membawa identitas diri (KTP/SIM) dan uang setoran awal Rp10 ribu bila akan menabung di BPR/BPR Syariah atau Rp20 ribu di bank umum. Pembukaan TabunganKu untuk anak-anak yang masih dibawah perwalian ditemani orang tuanya dan menggunakan identitas diri orang tuanya serta dilengkapi dengan kartu keluarga.

Fitur Produk TabunganKu

Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu:

1. Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus diterapkan secara seragam oleh seluruh bank yang meluncurkan produk TabunganKu, sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama. Fitur ini meliputi:

1. Nama produk adalah TabunganKu.

2. Tanpa biaya administrasi bulanan.

3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00.

4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00.

5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan) adalah Rp20.000,00.

6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut):

a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan.

b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00, maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.

7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah adalah Rp20.000,00.

8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.

9. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.

10.Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.

11.Suku bunga / bonus Wadiah:

a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :

i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.

ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.

iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.

b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:

i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada bank umum syariah.

ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.

c. BPR/BPR Syariah:

Bunga maksimum sebesar 4% dan bonus atau bagi hasil dengan equivalent rate maksimum 4%. Skema syariah yang digunakan adalah akad wadiah ataupun akad mudharabah.

12.Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak adalah gratis. Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di bank masing-masing.

2. Fitur Customized (Optional) adalah fitur tambahan atas produk TabunganKu yang dapat dipilih untuk diterapkan oleh bank yang meluncurkan produk TabunganKu selama tidak melanggar kesepakatan bersama. Fitur ini meliputi:

1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)

a. Buku,

b. Bukti kepemilikan tabungan, atau

c. Lembar statement.

2. Kartu ATM.

3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank. Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di masing–masing bank.

4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing bank.

5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standard (mandatory) adalah bersifat optional dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.

Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu

1. Tabungan perorangan untuk warga negara Indonesia.
2. Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama, kecuali bagi orang tua yang membuka rekening untuk anak yang masih di bawah perwalian sesuai kartu keluarga yang bersangkutan.
3. Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau”.
4. Transaksi penarikan tunai dan pemindahbukuan melalui counter hanya dapat dilakukan di kantor bank dimana rekening dibuka.
5. Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your Customer:

• • Formulir standar masing–masing Bank dengan menyebutkan nama produk.
  • Identitas diri yang dibutuhkan KTP/SIM/Paspor (untuk paspor berusia 17 tahun ke atas).
  • Penabung di bawah perwalian, harus menggunakan nama orang tua.

Apa manfaat TabunganKu ?

Dengan membuka TabunganKu, nasabah bisa mendapatkan tabungan yang bebas biaya administrasi, aman, dan mendapatkan bunga/bonus wadiah/bagi hasil mudharabah.

Minimum penarikan di konter adalah Rp.100.000 sebab tujuan utama TabunganKu adalah sarana masyarakat untuk menabung dan bukan untuk bertransaksi. Dengan TabunganKu masyarakat bisa lebih rajin dan rutin menabung, sampai uang terkumpul dalam jumlah besar untuk berjaga-jaga di masa depan.

Apakah TabunganKu dapat diambil di semua bank yang meluncurkan produk TabunganKu ?

Uang yang terkumpul dalam TabunganKu hanya dapat ditarik di kantor bank tempat nasabah membuka rekening TabunganKu.

Nah, ayo kita mulai menabung!

Republished by Blog Post Promoter

Related posts:

1. Berinvestasi di Bank Syariah
2. Mempersiapkan Biaya Pendidikan Anak, Tabungan atau Asuransi?
3. Dana Pendidikan Anak: Asuransi atau Tabungan?