Produk asuransi atau investasi apa yang benar- benar menguntungkan untuk nasabahnya
Di sebuah milis yang saya ikuti, seorang anggotanya bertanya mengenai produk asuransi atau investasi apa yang benar- benar menguntungkan untuk nasabah-nya.
Berikut ini jawaban yang saya diberikan.
Sebenarnya sebelum menjawab pertanyaan. Harus ditanya dulu nih…
Tujuannya memiliki asuransi atau investasi itu apa?
Berbicara mengenai investasi yang menguntungkan, ini bisa dilihat lagi.
Seberapa jauh Anda bisa menerima resiko kerugian…
Misalnya nih…
0% loss tolerance, kalau Anda tipe yang seperti ini… mungkin ada baiknya memilih deposito sebagai model investasi:-) Tapi karena 0% loss, return-nya juga kecil donk…
Tapi kalo Anda adalah seorang risk-taker, mungkin Anda bisa coba ‘bermain’ saham. Di sini resiko tinggi, tapi keuntungan yang didapat juga sangat besar…
Atau Anda berada di antaranya…
Pilihan investasinya bisa berupa properti (modal besaaaar) atau bisa juga pilih reksadana.
Enaknya reksadana, kita gak perlu repot untuk memikirkan kita harus beli apa-jual apa, mengamati index tiap hari, atau bla bla bla… yang cukup memusingkan untuk yang gak ngerti. Semuanya diurus oleh manager investasi.
Pilihan reksadana juga macam-macam: saham, obligasi pemerintah, atau campuran keduanya. Kita masih bisa memilih dan mengubah pilihan dari waktu ke waktu.
Soal harga. Investasi melalui reksadana, ada minimal-nya. Tiap Manager Investasi beda aturan. Ada yang sekali masuk bisa cuma ratusan ribu, atau ada yang harus ratusan juta. Tergantung budget:-)
Selain ada investasi minimal, di reksadana juga ada pilihan top-up. Aturan tiap manager investasi mengenai hal ini juga bervariasi, ada yang membebankan biaya administrasi saat kita melakukan top-up, ada yang free of charge. Sebaiknya cari yang biaya administrasinya serendah mungkin, sebagai gambaran biaya administrasi 4% untuk top-up itu sudah terbilang tinggi.
Soal asuransi, ini pun sesuai kebutuhan.
Asuransi tradisional
Ciri khasnya adalah manfaatnya pasti. Misalkan untuk asuransi pendidikan, tahun ke-sekian nasabah akan mendapatkan uang sekian. Nominalnya sudah pasti, tidak akan ada perubahan lagi.
Asuransi non-tradisional,
yaitu asuransi yang dipadu dengan wadah investasi. Disebut juga unit link. Asuransi model begini, besar manfaatnya sangat tergantung pada kondisi investasi dan alokasi investasi yang kita pilih.
Nah, sebelum memutuskan untuk memilih produk investasi atau asuransi tertentu, sebaiknya cari informasi sebanyak mungkin dari agen, teman, relasi mengenai produk pilihan kita.
Kalau perlu lakukan study banding.
Misal kita memilih produk asuransi tertentu. Kumpulkan sebanyak mungkin proposal dari berbagai agen asuransi yang berbeda. Baca tiap proposal dengan teliti dan seksama, kemudian pilih yang paling menguntungkan untuk kita. Kalau diperlukan minta bantuan untuk membaca proposal yang Anda terima.
Related posts:
